Comprendre sa mutuelle santé

Comprendre sa mutuelle santé, c’est aussi décoder son contenu et apprendre à lire la réalité de ses garanties. L’exercice peut faire sourire et pourtant… La difficulté à comparer les contrats de complémentaire santé provient pour l’essentiel de ce décodage…

A ce titre, le communiqué de presse de l’avis du comité consultatif du secteur financier résume bien cette problématique ou ici .

En préambule, la mutuelle vient en complément de … bien comprendre sa mutuelle santé c’est aussi bien comprendre le fonctionnement du régime général. L’un ne va pas sans l’autre. Que vous dépendiez de la CPAM, du RSI, de la MSA ou tout autre régime particulier, le régime général fonctionne à partir de la nomenclature des actes médicaux . Votre mutuelle déterminera son niveau de remboursement à partir du « tarif » officiel de la sécurité sociale. Pour l’essentiel, ces tarifs se retrouve sur le site Améli.fr .

Sur la structure des tableaux de garanties, les contrats sont globalement tous présentés sous le même « format » en 3 ou 4 parties: l’hospitalisation, les soins courants, l’optique et/ou le dentaire (ensemble ou séparément) , et éventuellement dans un ordre différent.

Comprendre sa mutuelle santé: l’hospitalisation

Prenons par exemple cet extrait de tableau de garantie d’une institution de prévoyance connue…

Décodage pour cet exemple: je vais me faire opérer de la cataracte, mon chirurgien me demande 400 euros de dépassement d’honoraires… combien va-t-il rester à ma charge ?

Dans cet exemple, il manque pour y répondre le tarif conventionnel de la sécurité sociale de cet acte médical… de nombreux devis remis au patient chiffre le dépassement mais n’indique pas le tarif de responsabilité de l’acte. Ici, pour une cataracte: 271.70 euros (2018). Mais ce n’est pas suffisant pour répondre, le tableau ci-dessus indique 300% ou 200% CAS ou non CAS… le renvoi indique, Contrat d’Accés aux Soins… vous devrez donc savoir si votre chirurgien a signé ou non ce CAS ( arrêté NOR: AFSS1240928A ). Vous pourrez alors commencer à prendre votre calculette :-). 200% du BR – barème remboursement = 543.40 euros -271.7×2 . La facture réelle de votre chirurgien serait de 671.40 € (400+271,40). S’il n’est pas adhérent au CAS, il restera à votre charge dans cet exemple: 128 € (671.40-543.40). 300% du BR= 815.10 euros. S’il est adhérent au CAS, votre remboursement sera total…

Autre décodage: vous accouchez bientôt et souhaitez Continuer la lecture

BTS Assurance

Parmi les nombreuses formations de l’assurance, cette nouvelle version 2017 du BTS assurance ouvre la porte aux métiers commerciaux de l’assurance et de gestionnaires sinistres.

Les formations de l’assurance n’échappant pas au cursus Licence Master Doctorat, le BTS assurance peut être l’une des formations permettant d’accéder à l’une des licences professionnelle d’assurance.

A consulter pour en connaitre le contenu: nouveau référentiel du BTS Assurance 2017

Calendrier BTS Assurance

Chaque année, 1500 étudiants sont diplômés du Brevet de Technicien Supérieur d’ Assurance (source FFSA)

Pour les prochains reçus, la recherche d’emploi, c’est sur cet article .

Calendrier des épreuves 2022

Disponible: circulaire nationale BTS assurance 2023

La version 2017 de ce BTS s’est de nouveau adapté au marché de l’emploi par rapport à celui de 2007. Ainsi, il prépare le candidat en fonction des deux grandes orientations des métiers de « base » de l’assurance à savoir la vente et la gestion sinistre. Par ailleurs, il consacre une unité spécifique au numérique, une vraie tendance dans le monde de l’assurance. Bien évidement, il n’y a pas encore d’annales pour les sujets mais vos formateurs vous ont proposé des sujets de BTS blancs pour vous préparer aux épreuves.

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Tarifs assurance 2018

Parmi les sujets qui « fâchent » sur l’assurance, les augmentations annuelles des assureurs alimentent les conversations. Les tarifs assurance 2018 ne feront pas exception.

Augmentation des tarifs assurance 2018

Causes structurelles de l’augmentation des assurances

Si l’assureur peut se permettre ponctuellement d’avoir une marge négative (une mauvaise année de catastrophes naturelles par exemple), ce type de situation financière ne peut pas être durable. L’assureur a l’obligation légale de maintenir son ratio de solvabilité au dessus du seuil légal ( Solvabilité 2 ). Par ailleurs, s’il est vrai qu’actuellement il y a peu d’inflation, le coeur des dépenses de l’assureur ne se situe pas dans le domaine de la consommation des ménages. Pour l’auto par exemple, l’essentiel des dépenses est constitué de réparations automobiles et d’indemnisations de dommages corporels. Ces dépenses ne varient pas au même rythme que l’indice des prix à la consommation. Par exemple, pour la réparation automobile, la série 1763660 de l’INSEE illustre cette variation ( Entretien et réparation de véhicules particuliers ). Mais l’analyse de la situation n’est pas aussi simple: pour les statistiques d’accidents corporels, une baisse de fréquences ne signifie pas une baisse des dépenses car sur les indemnisations des accidents corporels lourds, l’on assiste à une véritable inflation des coûts (par exemple, l’indemnisation record du GAN pour une seule victime à 12 millions d’euros ) .

De même, si l’on retient le domaine de l’assurance habitation, le montant du capital du mobilier est certes souvent indexé sur l’indice de la consommation mais la réalité financière des dommages immobiliers est plus celle de la variation de l’indice du coût de la construction ( INSEE série 8630 dont la variation annuelle est en ce moment autour de 2%). Dans ces conditions, il reste difficile pour les assureurs de maintenir à l’identique les tarifs de l’année précédente.

Ci-après un extrait d’un article d’UFC Que Choisir du 17.12.2015  qui illustre cette « dérive »: « Sur les dix dernières années, et comparé à l’inflation, l’évolution des primes d’assurance est contrastée. Elles ont flambé du côté de l’assurance habitation (près de 36 % de hausse en dix ans). Les hausses ont été mieux maîtrisées pour l’auto (inférieure de plus de deux points à l’inflation). »

Ci-contre l’infographie d’UFC Que Choisir du même article qui illustre ce décalage.

Motifs des hausses assurance 2018

Cette année, les motifs relevés par la presse présentent quelques nouveautés. En effet, si les motifs classiques des évènements climatiques et de la hausse des fréquences en automobile sont récurrents, on voit apparaitre cette année des nouveautés comme le glissement fait par les constructeurs automobiles de reporter leur marge sur le prix des pièces détachés sachant que la vente des voitures est trop concurrentielle pour l’y trouver maintenant. Cette hausse de prix des pièces détachées pénalise le coût de la réparation automobile et par obligation est répercutée par les assureurs sur le montant des primes.

Mais c’est aussi la première année où l’on a le retour tarifaire de la loi Hamon: un client plus volatile coûte plus cher à acquérir et à conserver. Ce coût est également reporté sur l’assuré. Je l’écrivais ainsi en 2015 dans mon article sur la loi Hamon .

Tarifs assurance 2018

L’article est mis à jour au fur et à mesure des publications des enseignes

MAIF : annonce sur Les Echos (17/10/2017)

MATMUT: annonce sur L’argus de l’assurance (23/11/2017)

MACSF : annonce sur 20minutes.fr (04/12/2017)

Enseignes AUTO MRH SANTE
MAIF 2% 1.2%
MATMUT 2.7% 0%
MACSF 2% 5%
ALLIANZ N.C. 3%
MAAF 0%

 

Hausse du prix des pièces détachées en automobile: article les Echos (23/11/2017)

Loi Hamon et coût d’acquisition des nouveaux clients : article Capital.fr (30/11/2017)

En cours d’écriture…

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annales licence pro assurance 2017 (CSGA) – partielles

Je vous propose dans cet article les annales licence pro assurance 2017 (CSGA*), licence assurance  proposée par l’Ifpass/Enass (* Conseiller, Souscripteur, Gestionnaire en Assurance).

Ces annales sont partielles car non fournies par l’Ifpass mais par l’un des étudiants qui m’en a communiqué une partie.

Contactée à la fois par mail et téléphone, l’Ifpass ne semble plus disposé à me fournir les annales.

Vous avez aussi la possibilité de réactiver l’ancienne association des diplômés de de la licence assurance (voir le site de l’Enass Master Alumini – le lien de l’ ADLPA est un lien mort…)

Economie du risque – U 1- 2017

Environnement de l’assureur et de l’assuré européen – U 3 – 2017

Le client au coeur de la stratégie de l’entreprise – U 4 – 2017

Les assurances de dommages des entreprises – U 72 – 2017

Les autres matières sont manquantes. Vous connaissez des étudiants de l’année 2016/2017 qui ont gardé une copie des sujets, merci de les inviter à me les communiquer.

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Les commentaires sont possibles sur cet article (après modération). N’hésitez pas à faire part de vos impressions ou questions. Ou sur la page Facebook du site

Et pour les années antérieures:

Annales licence professionnelle assurance de 2004 à 2010

Annales licence professionnelle assurance (CSGA) de 2012

Annales licence professionnelle assurance (CSGA) – 2013

Annales licence professionnelle assurance (CSGA) – 2014

Annales licence professionnelle assurance (CSGA) – 2015

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Questionnaire médical assurance

La demande du questionnaire médical assurance n’est pas toujours comprise par les assurés. Ce dernier se rencontre dés lors que la garantie d’assurance proposée est en relation avec votre état de santé et/ou avec les statistiques de durée de la vie humaine (le décès, le votre…).

Ainsi, un contrat d’indemnité journalière, une assurance emprunteur (assurance crédit), une assurance décès, une assurance dépendance vont être soumis dans la procédure de souscription au questionnaire médical assurance.

A savoir: Les contrats proposés par les mutuelles « 45 » ne donnent jamais lieu à une sélection médicale (article L. 112-1 du code de la mutualité).

Cette « sélection » médicale est coeur du métier de l’assureur: définir le niveau d’incertitude de survenance de l’événement (l’aléa) et évaluer le niveau de risque pour en adapter le tarif (détermination du prix). Certains pourraient y voir une forme de discrimination en fonction de l’état de santé et du sexe de la personne à assurer. Qu’en est-il ? Continuer la lecture

Assurance vie mixte

Le seul but de cet article est d’expliquer ce qu’est une assurance vie mixte alors que ce type de contrat n’est quasiment plus commercialisé.

Il reste encore dans l’inconscient collectif une mauvaise réputation de l’assurance vie en pensant à nos parents, grands parents qui en parlaient en des termes peu valorisants.

L’un des motifs de cette mauvaise image de ces contrats a été l’existence de l’assurance vie mixte .

Comment fonctionne l’assurance vie mixte ?

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Référentiel BTS assurance 2017

L’intérêt d’un diplôme réside également dans le fait que le contenu de sa formation corresponde aux attentes du marché du travail. Le nouveau référentiel du BTS assurance 2017 répond à cet objectif. Une mise à jour qui intervient environ tous les dix ans ( 1997 puis 2007).

Outre la consultation possible du nouveau référentiel 2017 sur ces liens, cet article évoque également Continuer la lecture

Archive BTS assurance version 2007

Cet article est une archive de l’article BTS assurance mis à jour suite à la mise en place du nouveau référentiel de 2017. Il reste consultable à titre d’information.

Parmi les formations spécifiques de l’assurance ouvrant la portes aux métiers commerciaux et de gestionnaires de « base », le BTS assurance est l’une des voies d’accès « standards ».

Les formations de l’assurance n’échappant pas au cursus LMD, le BTS assurance peut être l’une des formations permettant d’accéder à la licence professionnelle d’assurances  (LPA).

dernière minute: nouveau référentiel du BTS Assurance 2017

Calendrier BTS Assurance

Chaque année, 1500 étudiants sont diplômés du BTS Assurance (source FFSA)

L’épreuve 2017 est maintenant passée. C’était l’avant dernier examen avec le référentiel de 2007. Pour les reçus de cette année, la recherche d’emploi, c’est sur cet article .

Calendrier des épreuves 2018 (un clic sur l’image pour l’agrandir) ou sur ce lien pour le télécharger:

Ce BTS assurance a connu d’importantes modifications en 2007 pour s’adapter à la demande des employeurs. La version précédente datait de 1997. Ainsi dans l’article qui est consacré aux annales du BTS assurances, les sujets jusqu’en 2008 concernent l’ancien référentiel et à partir de 2009, le nouveau. Les anciens sujets restent cependant de bons exercices pour l’entrainement.

La rentrée 2017 devrait connaitre une nouvelle version du BTS Assurance. Je mettrai à jour cet article dès que le nouveau référentiel sera publié.

Ces modifications correspondaient à une volonté des institutions professionnelles de mieux adapter la formation aux besoins du marché du travail dans le monde des assurances. Le référentiel s’est enrichi ainsi d’une nouvelle matière “orientée vente” dont l’essentiel du contenu est “emprunté” aux BTS NRC.

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Assurer sa voiture

Cet article  » assurer sa voiture  » arrive tardivement par rapport à la création du site. Je m’étais refusé sur le fond d’aborder jusqu’à présent un sujet très banal sur la toile. Et pourtant…

Que ce soit au  travers des questions des internautes ou de mon quotidien d’assureur, je constate que les fondamentaux ne sont pas toujours acquis et qu’il se fait ou se dit parfois « un peu n’importe quoi ». Notamment, je souhaite attirer l’attention de mon lecteur sur Continuer la lecture

Alcool et assurance auto

L’alcool et assurance auto ont été déjà abordé sur différents articles. Je vais essayer de vous faire une synthèse des problèmes de ce mariage impossible car plus que jamais « boire ou conduire, il faut choisir ».

Alcoolémie au volant

« L’alcoolémie est le taux d’alcool présent dans le sang. Elle se mesure en grammes par litre de sang (analyse de sang) ou en milligrammes par litres d’air expiré (éthylotest, éthylomètre). »

L’éthylotest, c’est quand vous soufflez dans le ballon. Son résultat dit si vous avez dépassé la limite mais ne mesure pas votre taux d’alcoolémie. Tandis que l’éthylomètre mesure Continuer la lecture